Прекращение поручительства в судебном и досудебном порядке

Поручитель в отличии от физического лица заёмщика не является потребителем

Адвокат Анатолий Янчук 0632021068

Что такое поручительство?

Поручительство это когда физическое или юридическое лицо берет на себя обязательство отвечать по кредитной задолженности заёмщика по кредиту. Как правило поручитель обычно один, но общее количество поручителей законодательством не ограничено.

Поручитель в отличии от физического лица заёмщика не является потребителем. Поэтому кредитор может обращаться в третейский суд в случае необходимости. Об этом следует помнить.

Поручительство не может возникнуть в принудительном порядке. Оно возникает исключительно в порядке, который предусмотрен законодательством Украины.

Перед тем как стать поручителем лицо (поручитель) знает в каком объёме он будет отвечать за должника перед кредитором. Поэтому ответственность поручителя известна ему заранее.

На практике обычно поручителями стают совсем недалекие должнику лица. Это могут быть родственники, друзья, коллеги по работе или же юридические лица.

Как возникает поручительство по кредитному договору?

Поручительство возникает на основании договора между кредитором и поручителем. Форма договора поручительства — как показывает практика обычно заключение договора поручительства происходит в письменной форме, но также можно заключить договор поручительства в электронной форме.

В договоре поручительства указывают: данные кредитора; данные поручителя; данные должника; кредитный договор; срок поручительства; ответственность поручителя.

Поручительство без ведома поручителя в Украине не возможно. Поэтому если Вам сказали, что вы поручитель по кредиту без согласия – можете игнорировать таких лиц.

Виды поручительства

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств и поэтому в Украине есть два вида поручительства: 1) финансовое поручительство; 2) имущественное поручительство.

Финансовое поручительство – поручитель отвечает своими деньгами и предел ответственности поручителя может отсутствовать. Регулируется это поручительство на Гражданским кодексом Украины. Форма договора поручительства обычная письменная или электронная. В 90% случаях финансовое поручительство предусматривает солидарную ответственность поручителя.

Имущественное поручительство – поручитель отвечает исключительно своим имуществом, которое указанное в договоре. Оформляется в нотариальном порядке. Регулируется ЗУ «О ипотеке», Гражданским кодексом Украины.

Чтобы стать имущественным поручителем нужно отдать кредитору документы (право собственности) на имущество, а иначе кредитор не захочет заключать договор имущественного поручительства. В редких случаях кредитор не забирает документы на имущество.

Финансовый поручитель может быть одновременно и имущественным поручителем. В таком случае с поручителем будет заключатся два договора.

Прекращение поручительства по кредитному договору на основании законодательства, которое действовало до 04.02.2019 года и после

До 04.02.2019 года действовало законодательство, которое позволяло прекратить поручительство по следующим основаниям:

  • поручителя не уведомили об увеличении ответственности;
  • в случае если в договоре поручительства не указан срок поручительства, то в этом случае поручительство прекращалось через шесть месяцев с момента когда нужно было вернуть задолженность;
  • поручительство прекращается если долг было переведено на другое лицо и поручитель не хочет отвечать за этого нового должника.

На практике это происходило следующим образом

Пример №1

Кредитор отправил должнику письмо с требованиям вернуть задолженность полностью, но с иском в суд он обратился через год после требования. В этом случае поручительство прекратилось через честь месяцев после отправки требования.

Пример №2

Кредитор без согласия поручителя увеличил процентную ставку по кредиту.

Важным в этом случае является тот факт, что поручительство прекращается автоматически и не требует прекращать поручительство в судебном порядке, но на практике в этой части обычно выходит иначе.

После 04.02.2019 года вступили изменения в части поручительства. Эти изменения принесли следующее:

  • в случае если поручитель не давал согласия отвечать по новым условиям, то в этом случае он отвечает по тем условиям, которые действовали до изменения;
  • если в договоре поручительства не указан срок действия поручительства, то в этом случае поручительство прекращается уже не через шесть месяцев, а через три года.

Важным в этом переходном периоде является то, что если поручительство не прекратилось 04.02.2019 года, то к нему применяются новые правила, которые начали действовать после 04.02.2019 года.

Как кредиторы используют поручительство в своих целях

На моей практике были случаи когда кредитор в лице банка специально заключал договор поручительства со своими фиктивными фирмами с той целью, чтоб сменить подсудность.

Например вместо того, чтоб подать в Киев по месту жительства должника – кредитор заключает договор со своей фирмой в г. Днепр и подает иск о взыскании задолженности с обеих должников в Днепр. Последствия этого – должнику сложно ездить в другой город и защищать свои права.

К счастью это делают не многие, но делают.

Прекращение поручительства по кредитному договору в судебном порядке

В теории поручительство прекращается автоматически, но на практике в 70% случаях поручитель вынужден подавать иск в суд, чтоб признать поручительство прекращенным. Обычно это происходит когда кредитор первый обращается в суд с иском о взыскании задолженности с заёмщика и поручителя.

Прекращение поручительства в судебном порядке возможно если поручитель получит судебное решение:

  • о разрыве договора;
  • прекращении поручительства;
  • признании договора поручительства недействительным.

Расторжение договора поручительства

Расторгнуть договор поручительства возможно. Это можно сделать в судебном порядке и внесудебном.

Внесудебный порядок возможен на том основании, которое предусмотрено договором или же по согласию сторон. В таком случае поручительство прекращается когда стороны это изложат на бумаге.

Судебный порядок предусматривает обращение в суд с иском о расторжении договора поручительства. В этом случае договор поручительства считается с того момента когда решение суда наберет законной силы.

Адвокат, партнер АО "Новаковская и партнеры", практика решения судебных споров

Оцените автора
Адвокат Киев - Янчук Анатолий - услуги адвоката онлайн. Цены 2022. Лучшие адвокаты Киева
Добавить комментарий