Лизинг автомобилей или автокредит: плюсы и минусы

Как купить машину своей мечты наверное знает каждый

Адвокат Анатолий Янчук 0632021068

Способы приобрести машину

лизинг автомобилей или автокредитКак купить машину своей мечты наверное знает каждый – берешь и покупаешь. На самом деле подобный способ не каждый может себе позволить. На практике физические лица зачастую используют следующие способы приобретения транспорта: 1) автолизинг; 2) автокредит.

Что же такое автолизинг простыми словами? Это когда человек берет машину и платит за неё каждый месяц платежа предусмотренные договором. После надлежащей оплаты на протяжении нескольких лет он имеет право оформить на себя предмет лизинга (машину). Договор займа не заключается в этом случае.

На практике лизинг для физических лиц более доступный нежели кредит.

Автокредит простыми словами – заёмщик заключает кредитный договор, а также он заключает договор займа. Предметом такого договора как правило выступает машина, которую взяли в кредит. В этом случае кредитором выступает банк или другое финансовое учреждение, а не собственник ТС (как в случае с лизингом для физических лиц).

Недостатки лизинга, автокредита

Лизинг автомобилей по своей природе имеет очень много недостатков. Как показала практика определенные лизингодатели вносят кабальные условия (жесткие условия) для физических лиц. Например если машина попадает в ДТП, то физическое лицо (должник) должно уплатить 100% штраф. Это условие договора не зависит от вины в ДТП.

Законодательство о лизинге более ужесточённое.

В случае ДТП кредитор не всегда хочет заниматься вопросами выплаты страхового случая. На моей практике это число равно 0. Поэтому пользователю машины (должнику) не редко приходится сталкиваться с трудностями по возмещению ущерба причинённому предмету лизинга.

Срок на который предаётся предмет финансового лизинга не может быть меньшим нежели один год.

Автокредит для физических лиц имеет меньше недостатков по сравнению с лизингом. Заключая автокредит заёмщик может ожидать, что здесь будет меньше подводных камней и кабальных условий. Всё же недостатками автокредита считают:

  • иногда несоразмерный штраф, пеню, проценты;
  • ежемесячный платёж не такой выгодный как у лизинга.

Общим в лизинге автомобилей и автокредите можно назвать следующее:

  • у кредитора как правило нету лояльности в отношении своих должников.

Как поступает кредитор со своим должником

На практике кредиторы, которым не платят деньги по договорным отношениям используют:

  • обращение с иском в суд;
  • исполнительную надпись нотариуса.

Фактически первое и второе направлено на защиту прав кредитора по возвращению предмета лизинга или взысканию задолженности возникшей из договора.

В 30% случаях кредитор после совершения первого и второго может пойти на встречу должнику если увидит, что его может ждать негативный результат. С банками обычно легче договорится нежели с другими юридическими лицами, которые продают машины путём лизинга.

Изменение законодательства в части лизинга

лизинг автомобилейРассматривая законодательство в части лизинга можно увидеть много существенных изменений, которые возникли начиная с 13.06.2021 года. В святи с этим рассмотрю примеры.

1. Все договора автолизинга заключённые с физическими лицами до 13.06.2021 года и не удостоверенные в нотариальном порядке автоматически считались ничтожными в силу закона и к ним применялось правило установленное статьей 216 ГК Украины.

С 13.06.2021 года договор лизинга подлежит нотариальному удостоверению лишь по требованию одной из сторон. На практике этого практически не будет

2. Если раньше после признания договора лизинга недействительным должник мог требовать деньги обратно, то с 13.06.2021 года кредитор не возвращает платежа внесённые на исполнение договора лизинга. Это фактически предусмотрено новой нормой предусмотренной в статье 809-1 ГК Украины.

3. После признания договора лизинга недействительным теперь обязанность вернуть предмет лизинга и этим прекратить начисление лизинговых платежей лежит на заёмщику. В случае невозврата предмета договора должник должен сплачивать платежа за использование лизинга. Это правило применяется с 13.06.2021 года. До этой даты в этих случаях не нужно было исполнять подобные обязательности.

4. С 13.06.2021 года исключительно Национальный банк Украины контролирует отношения в сфере лизинга. Поэтому все свои жалобы на кредитора можете отправлять контролирующему органу.

5. С 13.06.2021 года более конкретизированы условия на которых должен быть заключён договор. Также законом предусмотрены условия, которые ничтожные в силу ЗУ «О финансовом лизинге».

6. Был старый Закон Украины «О финансовом лизинге» потерял свою силу, а на смену ему пришёл фактически такой же закон, но со своей спецификой.

Как видим изменения существенные, но следует помнить, что споры по договорам лизинга заключённым до 13.06.2021 года будут рассмотрены в соответствии с законодательством, которое действовало до этой даты. В связи с этим физические лица имеют право взыскать с кредитора задолженность возникшей по ничтожному договору (если он был без нотариального заверения).

Обращение к адвокату по вопросам лизинга и кредита

Обратившись к адвокату Вы можете проанализировать максимальное количество спорных вопросов перед заключениям договора автолизинга или автокредита. Кроме этого как адвокат по кредитам имеющий практику с договорами лизинга и кредита смогу помочь Вам при переговорах с кредитором (лизингодателем) или возникшем судебном споре.

Адвокат, партнер АО "Новаковская и партнеры", практика решения судебных споров

Оцените автора
Адвокат Киев - Янчук Анатолий - услуги адвоката онлайн. Цены 2022. Лучшие адвокаты Киева
Добавить комментарий