Кто такие коллектора и как действовать? Антиколлектор Киев

Коллектор – это человек, который занимается сбором просроченной задолженности.

Адвокат Анатолий Янчук 0632021068

Антиколлектор киевНужна юридическая помощь?
Вступление

Эта статья подготовлена для каждого гражданина страны, который имел или имеет дело с коллекторами.

Прочитав эту статью Вы узнаете о том кто такие коллектора и какие у них права, как они действуют, что делать если они звонят, как защитить себя от коллекторов без суда, и как действовать если коллекторы подали в суд, адвокат антиколлектор и его антиколлекторские услуги.

Кто такие коллектора и коллекторские агентства?

Коллектор – это человек, который занимается сбором просроченной задолженности. Тогда кто такие коллектора? В Украине коллекторами называют финансовые учреждение, которые имеют право заключать договора факторинга, комиссии, и в дальнейшем эти финансовые учреждения  занимаются возвратом долга в незаконный способ. Финансовые учереждения, которые занимаются возвратом долгов в законный способ — нельзя назвать коллекторами.

Создавая коллекторское агентство его основатель осознанно понимает то, чем будет заниматься его юридическое лицо.

За время моей практики защиты должников и других лиц, которых обычно привлекают при рассмотрении судебных дел я смог понять, что коллектора в основном занимаются: 1) просроченными кредитами банков и МФО (микро финансовая организация); 2) залоговыми кредитами (движимое имущество и недвижимое).

Коллекторские агентства имеют подразделения, которые занимаются своей определенной работой.

Стандартное коллекторское агентство имеет следующие подразделения: 1) финансовый отдел; 2) колл центр; 3) отдел документооборота; 4) отдел поиска информации; 5) судебный отдел.

Агрессивное коллекторское агентство состоит от 6 и более подразделений.

Коллектора имеют финансовую лицензию. Также в 80% случаях коллекторские агентства — это юридические лица, которые имеют похожее название как имеет кредитор (банк, МФО), который выдал кредит.

Подведя итоги в этой части можно понять, что не важно кто такие коллектора если они узаконены.

Когда коллектора могут появится в жизни должника и того кто не брал в долг

Коллектора могут появится когда в заёмщика возникла просрочка по кредиту и банк или МФО уже не хотят заниматься таким заёмщиком. Поэтому когда такое происходит кредитор обращается к коллекторам, чтоб заключить с ними договор факторинга или договор цессии.

Обычно кредитные долги коллекторские агентства скупают за копейки. Например в 2020 году был тендер где банк продавал портфель проблемных ипотечных кредитов (400 кредитов) за 15 000 000 грн., а это всего 37 500 грн. за один проблемный кредит где залогом является квартира заемщика. В этом случае проводился тендер и можно было спрогнозировать когда появится новый кредитор.

На практике заёмщики узнают о новых кредиторах когда проходит не меньше трёх месяцев после того как кредитор продал коллекторам долг.

Подведя итоги в этой части можно понять, что коллектора появляются когда заёмщик не платит по кредитам.

К людям, которые не брали кредит или не были поручителями коллектора также обращаются с просьбами, а иногда из требованиями вернуть долг. Это происходит когда заёмщик (должник) говорит номер третьего лица и просит звонить по этому номеру в случае если должник не выходит на связь.

Иногда коллектора также звонят на работу, где работает или работал должник. Кроме этого бывает, что с помощью социальных сетей коллектора получают телефоны друзей, родственников, коллег должников и совершают телефонные звонки им.

Они понимают, что звонить третьим лицам это не правильно.

Кто выбивает долги по кредитам

Этот раздел относится исключительно к тем коллекторским агентствам, которые используют незаконные методы по возврату долгов.

Иногда коллектора к своей деятельности привлекают третьих лиц, которые занимаются фактическим выбиванием долгов. Как показывает статистика, разные группы в социальных сетях – выбивают долги люди работающие от имени коллекторов и ранее работавшие там где обучали разным искусствам или же лица, которые были ранее судимы. Фактически эти люди не имеют ничего общего с законодательством, и поэтому с ними обычно ходит один юрист, который специально обучен противодействовать полиции, а именно не дать ей защищать должников. Поэтому зачастую полиция не всегда готова прийти на помощь когда коллектор выбивает долги по кредитам.

Обычно выбивают долги по кредитам где размер задолженности превышает от 50 000 грн. или же задолженность залоговая.

Подведя итоги этого раздела можно понять, что существуют те кто выбивает долги по кредитам и это в основном люди, которые подготовлены к подобному роду деятельности.

Что реально могут сделать коллектора?

Коллектора фактически могут делать то, что и банк или МФО. Кроме конечно права выдавать кредиты. Они занимаются исключительно возвратом задолженности.

В современном обществе коллектора используют законные и не законные способы возврата кредитных долгов.

Законные методы:

  • периодические звонки по телефону;
  • перерегистрация залогового имущества за кредитором;
  • обращение к нотариусу за исполнительной надписью;
  • переговоры с заёмщиком на разных условиях.

Незаконные методы:

  • постоянные звонки по телефону в разное время;
  • письма на работу с разного рода содержанием;
  • угрозы разного характера в отношении заёмщика и его родных;
  • физический вред должнику или его имуществу;
  • расклеивание фотографий заёмщика с разным содержанием.

Законные действия могут переходить в незаконные в основном по той причине, что коллектора, которые возвращают задолженность кроме заработной платы еще получают определенный % от возвращенной задолженности. Поэтому подобная мотивация нередко способствует тому, что они переходят пределы законных методов и начинают использовать незаконные.

Что могут сделать коллекторы МФО? Все то, что и другие коллекторы — использовать законные и незаконные методы по возврату задолженности.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд

Юрист АнтиколлекторОднозначно коллектора имеют право подавать в суд на должника, поручителя, заёмщика.

Процедура подачи иска в суд коллекторами практически такая же самая как и обычная. Разница состоит в том, что при подаче иска коллектора должны вместе с иском предоставить доказательства законности того, что они новый кредитор или же приложить доказательства того почему именно они обращаются в суд по этой кредитной задолженности. Это связано с тем, что суд должен знать и проверить права коллекторского агентства. Это связано с тем, что на практике бывают случаи когда банк еще кредитор, но его интересы представляют юристы коллекторского агентства и тому подобное.

Имеют ли право коллектора звонить и угрожать?

В случае если звонят коллекторы с микрозаймов или других коллекторских агентств, то в этом случае прежде всего Вам не следует и паниковать. Сделайте следующее: 1) по возможности запишите разговор; 2) узнайте кто и с какой целью Вам позвонил; 3) сообщите коллекторам о том, что нужны подтверждающие доказательства их слов; 4) сообщить в конце разговора, что угрозы чреваты тем, что будете вынуждены обратится в правоохранительные органы.

Национальный банк Украины разъяснил следующее: «такие методы работы коллекторов, как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование ругательных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей и тому подобное нарушают ряд статей Конституции (статьи 3, 21, 22 и 32), Гражданского (статьи 3, 291, 301, 302 и 308) и Уголовного кодексов (статья 182).»

Имеют ли право коллектора звонить лицам, которые не брали кредиты

Вам постоянно звонят незнакомые люди и говорят о кредитной задолженности, и кроме этого утверждают,  что они с банка. Не видитесь на это. Представители банка звонят своим клиентом крайне редко, и кроме этого они не звонят людям, которые не имеют отношения к кредиту.

В действительности бывают случаи когда человек кредит не брал, подпись на договоре поручительства не ставил, а также не находится с должником в супружеских отношениях, но ему коллектора звонят или пишут письма по всей Украине где бы не находились. Законно ли? Помните, что если не человек не давал свое разрешение использовать его номер телефона, то в этом случае коллектора нарушают действующее законодательство, а именно ЗУ «О защите персональных данных». Это связано с тем, что коллектора и другие финансовые компании не имеют права обрабатывать данные без соглашения владельца этих данных.

Также следует понимать, что в современном мире к сожалению персональные данные по незаконным основаниям продаются коллекторским агентствам.

Поэтому не думайте что делать если кредит не брал, а коллекторы звонят – обращайтесь в компетентные органы с жалобами и обращениями.

Кто контролирует деятельность коллекторов?

Юрист Антиколлектор КиевКаждое юридическое лицо имеет свой контролирующий орган, в том числе и коллекторские агентства, которые действуют как финансовые учреждения. Поэтому если до реформ этим контролирующим лицом была национальная комиссия финансовых услуг, то фактически с 01.07.2020 года — это уже Национальный банк Украины. Поэтому все жалобы на коллекторские агентства следует направлять ему.

Как показывает практика в основном останутся ли коллектора с финансовой лицензией или нет — зависит от числа жалоб и их аргументации. Например в 2020 году Национальный банк Украины лишил одно скандальное финансовое учреждение (очень похоже на коллекторское агентство) финансовой лицензии.

Как и куда жаловаться на коллекторов?

Решается вопрос жаловаться на коллекторов по той причине, что коллектора звонят на работу или коллекторы звонят по чужому кредиту, или же они просто перешли границу в отношении заёмщика. Действительно это плохо. В таких случаях можно пожаловаться на коллекторов и на их звонки в Национальный банк Украины, правоохранительные органы, Министерство юстиции Украины, а также к уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека или руководству коллекторской компании.

Национальный банк Украины — принимает жалобы на коллекторское агентство в письменном виде или же можно обратится в контакт центр НБУ за номером телефона 800 505 240.

Правоохранительные органы — лучше всего, чтоб ваше обращение в правоохранительные органы было письменным, но если коллектора не звонят, а уже пришли — лучше позвонить на 102 и просить приехать патруль. Это связано с тем, что есть вероятность того, что их действия могут быть не совсем законны.

Министерство юстиции Украины — подавать жалобу нужно в письменном виде. Очень часто туда обращаются с жалобами на регистраторов, которые работают в сговоре с коллекторами. Полезность жалобы оцениватся довольно высоко, но лучше использовать защиту прав в суде.

Руководство коллекторского агентства — обращение должно быть в письменном виде, шансы того, что поможет довольно не высоки, но иногда на практике выясняется, что руководство не знает чем занимаются фактически их сотрудники и после этого давление может быть меньше. Если письменно обращается человек, который не имеет отношения к кредиту и должнику, то его обращение с большой вероятностью будет удовлетворено и к нему перестанут поступать звонки.

Уполномоченный Верховной Рады Украины по правам человека — свою жалобу лучше направить в письменном виде, и в ней изложить, что нарушен ЗУ «О защите персональных данных». Зачастую к нему обращаются лица, которые не имеют отношение к кредиту и заёмщику.

Как общаться с коллекторами в Украине

Общение с коллекторами может происходить по телефону, а также иногда человек может разговаривать с коллекторами в живую.

Разговаривать с коллекторами по телефону в Украине следует также как и с другим любым человеком – спокойно. Помните, что их основная задача – это вывести должника на оплату или же потрепать нервы человеку, который не имеет отношения к кредиту. Если видите, что коллектор игнорирует, то в этом случае лучше всего просто положить трубку и прекратить общение.

В случае если коллектора пришли к Вам домой и Вы ожидаете наряд полиции, то в этом случае нужно вести себя спокойно. Они преследуют такую же самую цель как и те люди, которые звонят по телефону. Помните, что коллекторы, которые пришли в гости к должнику могут вести себя агрессивно. Открывать им дверь или нет – решаете исключительно Вы.

В 85% случаях коллектора, которые приходят к должнику домой это лица, которые зарегистрировали за собой право собственности и к приезду полиции они готовы. Все же принудительно выселить Вас с квартиры они не могут. В этом случае если такое произошло ведите себя спокойно и пытайтесь снять их действия на видео. Как показывает практика в Украине коллектора не приходят в гости к лицу, которое не брало кредит.

Пока идут судебные разбирательства заёмщики по залоговым кредитам также дают отпор коллекторам, которые пришли к должникам. О методах отпора можете узнать в разных антиколлекторских группах.

Через сколько коллекторы подают в суд

Следует помнить, что каждый случай индивидуальный. Коллекторы могут подать в суд уже сегодня или завтра. Есть случаи когда они и вовсе не подают в суд. Многое зависит от того кредита, который брал заёмщик.

Коллекторы, которые купили просроченные кредиты МФО обычно подают в суд на должника с вероятностью в 20%. Другие же 80% распределяются следующим образом:

  • 40% — они и дальше продолжат звонить Вам и должнику если Вы и должник разные люди;
  • 40% — они идут к нотариусу, чтоб получить исполнительную надпись и после этого идут к частному или государственному исполнителю, чтоб совершить принудительное взыскание задолженности.

Коллекторы, которые купили залоговые кредиты обычно подают в суд в 70% случаях. Остальные 30% распределяются следующим образом:

  • 15% — зарегистрировали право собственности за собой и будут выселять заёмщика и его семью;
  • 15% — они получили исполнительную надпись в нотариуса и будут обращаться к исполнителю за принудительным исполнением надписи.

Есть вероятность того, что коллектора не будут подавать во все в суд и предложат должнику реструктуризацию задолженности или другие условия её погашения, которые могут быть с подводными камнями или без.

Как подать иск в суд на коллекторов?

Заёмщик или другое лицо права, которого коллектора нарушили может обратится в суд. Это может быть исковое заявление или заёмщик может подать встречное исковое заявление на исковое заявление коллекторов. Всё зависит от того на какой стадии находится должник.

Перед тем как подавать иск в суд на коллекторов заёмщик должен выбрать нужный способ защиты и посмотреть какой результат будет когда суд примет решение в пользу заёмщика. Порядок подачи искового заявления общий, он ничем не отличается от того порядка, который предусмотренный действующим ГПК Украины. Более подробно о том какие требование к исковому заявлению можете ознакомится по ссылке. Исковое заявление заёмщик:

  • может подать самостоятельно через канцелярию суда;
  • отправить его почтой;
  • отправить электронной почтой в порядке предусмотренном законодательством, но лучше о такой возможности переспросить в работников суда;
  • отправить с помощью электронного суда — если в заёмщика есть к нему доступ;
  • подать воспользовавшись услугами адвоката.

В случае если иск в суда на коллекторов хочет подать наследник, то в этом случае нужно предоставить доказательства того, что человек является наследником.

Антиколлектор в г. Киев и по всей Украине

Антиколлектор — это человек или агентство, которое преследует цель предоставить своему Клиенту юридические услуги направлены на противодействие коллекторов в законный способ. Как показывает современное время человек, который называет себя Антиколлектор обычно является выходец с разных финансовых учреждений, имеет опыт в судебных спорах на стороне заёмщиков, банков или коллекторов. Кроме этого антиколлекторские агентства или юридические компании делают себе специальное направление, которое занимается исключительно делами связанными с коллекторами. Если же коллекторские агенства это юридические лица, которые имеют большой штат, то адвокат антиколлектор может быть как самостоятельная единица, которая умеет противодействовать коллекторам.

Иногда антиколлектор может работать дистанционно или же по месту где в нём нуждаются. Условно говоря он работает в г. Киев, а услуги может предоставлять дистанционно с помощью переписки или же помогать другим адвокатам или юристам путем онлайн трансляции работая в команде.

Являюсь ли я адвокатом антиколлектором? Да, могу себя таким назвать. Последние пять лет тем и занимаюсь, что представляю интересы разных лиц в суде по вопросам, которые относятся кредитам, ипотекам, коллекторам.

Адвокат антиколлектор или юрист антиколлектор — кого выбрать?

Конечно лишь заёмщик может выбрать себе представителя, который будет представлять его интересы и защищать. Адвокат антиколлектор существенно не отличается от юриста антиколлектора. Разница заключается в том, что юрист антиколлектор обычно в спорах с коллекторами не может представлять интересы своего клиента в суде. Это связано с тем, что антиколлекторские дела на уровне законодательства считаются серьезными делами, и не являются малозначимыми делами. Поэтому судебное законодательство не позволяет юристу принимать участие в 90% случаях где спор возник между заёмщиком и коллекторами.

стоимость услуг антиколлектораИсключением являются дела где идёт вопрос о взыскании задолженности в небольшом размере. Поэтому в основном нужен адвокат антиколлектор.

Адвокат антиколлектор оппонент коллектору

Если же с физической подготовкой коллекторов всё ясно, то с юридической подготовкой иногда выходят разные ситуации. Это связано с тем, что обычно в коллекторских агентствах основную юридическую работу делают люди проработавшие в этой сфере 1-2 года после окончания вуза. Всё Вы правильно поняли, в коллекторском агентстве работники долго не работают, а те кто долго работают в основном занимают руководащие должности. Это связано в основном с эмоциаональными случаями через которые проходят юристы работающие в коллекторских агентствах.

Поэтому коллекторам в юридическом полее намного сложней нежели адвокату антиколлектору, который имеет высокий юридический опыт в противостоянии коллекторам.

Какие антиколлекторские агентства есть в Украине?

Антиколлекторским агентством — считается юридическое лицо, которое предоставляет антиколлекторские услуги. В основном это адвокатские бюро или объединения, юридические компании и фирмы. Поэтому прежде чем заказывать услуги убедитесь в том, что юридическое лицо предоставляет услуги антиколлектора.

Стоимость услуги антиколлектора?

Антиколлекторские услуги стоят по разному. Это связано с тем, что многое зависит от ситуации, дела, стадии, возможностей.

Мои юридические советы как антиколлектора по телефону стоят бесплатно. Это связано с тем, что знаю о заёмщиках и о том как действуют в отношении их коллектора.

Сколько стоят услуги антиколлекторов с других городов или антиколлекторских агентств мне незвестно, но со стоимостью моих ориентировочных услуг можете ознакомится по ссылке.

Если вам нужны услуги антиколлектора, то в этом случае у меня Вы можете заказать следующие антиколлекторские услуги:

  • анализ кредитного, ипотечного договора, а также договора реструктуризации;
  • представительство интересов в первой, апелляционной, касациионой инстанции;
  • обжалование судебных решений;
  • переговоры с коллекторскими агентствами;
  • обжалование действий нотариусов и регистраторов;
  • подготовка обращений в органы, которые котнролируют деятельность коллекторов;
  • оспаривание договора либо отдельных его условий;
  • защита от неправомерного взсыкание на имущество;
  • анализ правомерности требовний кллекторского агентства;
  • другие антиколлекторские услуги.

Адвокат, партнер АО "Новаковская и партнеры", практика решения судебных споров

Оцените автора
Адвокат Киев - Янчук Анатолий - услуги адвоката онлайн. Цены 2022. Лучшие адвокаты Киева
Добавить комментарий